한국은 가계자산의 64%가 부동산입니다. 정부는 국민이 금융시장에 돈을 넣어주길 바라고, 그래서 만든 게 ISA·연금저축·IRP.
"투자하면 세금 깎아줄게."
🇬🇧 영국 ISA(1999) — 성인 40% 보유, 누적 약 1,300조원.
🇯🇵 일본 NISA(2014) — 현금 비율 18년 만에 50% 아래로.
🇺🇸 미국 IRA(1974) — 가계 금융자산의 34%가 절세 계좌.
ISA + 연금저축 + IRP가 절세 풀세트입니다.
같은 ETF도 어떤 계좌에서 사느냐에 따라 세금이 달라지고, 자유도를 포기할수록 혜택이 커지는 구조입니다.
연금저축·IRP의 세액공제는 넣는 즉시 연말정산(직장인) 또는 종합소득세 신고(자영업·프리랜서)에서 돌려받는 혜택이라 수익과 별개로 효과가 있습니다. 아래에서 내 조건을 선택하면, 뭘 빼고 뭘 남길지 알려드릴게요.
비과세 200만. 만기 후 연금 전환하면 추가 공제.
세액공제 최대 16.5%. 연말정산·종합소득세 환급의 핵심. 연 600만 한도.
연금저축 600만 + IRP 300만 = 공제 900만. 최대 148.5만 환급.
절세 한도 초과분에 활용.
💡 대출금이나 곧 쓸 생활비로 투자하는 건 권장하지 않습니다. 비상금(3~6개월 생활비)을 먼저 확보하세요.
💡 알아두면 좋은 것
| 💰 ISA | 🏦 연금저축 | 🔒 IRP | 🌐 일반 | |
|---|---|---|---|---|
| 세금 혜택 | 비과세 200만 | 공제 최대 99만 | 공제 최대 148.5만 | 없음 |
| 초과분 | 9.9% | 3.3~5.5% | 3.3~5.5% | 15.4% |
| 납입 한도 | 연 2,000만 | 연 1,800만 | 합산 1,800만 | 무제한 |
| 인출 | 3년 후 자유 | 55세 이후 | 55세 이후 | 자유 |
| ETF 편입 | 100% | 100% | 70% 제한 | 100% |
| 해외 ETF | 불가 | 불가 | 불가 | 가능 |
같은 수익이라도 계좌에 따라 세금이 0원부터 15.4%까지 차이납니다. 금액과 수익률을 조절해서 확인해보세요.
국내 상장 ETF 기준이며, 해외 ETF(QQQ 등) 직접 매수 시에는 양도소득세 22%(연 250만 공제 후)가 적용됩니다.
수익 300만원일 때 세금:
ISA로 바꾸면 36.3만원 절약
* 본 페이지는 일반 정보 제공 목적이며 투자·세무 자문이 아닙니다. 세제 및 계좌 제도는 변경될 수 있으므로 금융기관·국세청 최신 안내를 확인하세요.